Per ottenere un prestito con la pensione è necessaria una comunicazione di cedibilità, ossia l’importo massimo della rata che si può pagare con la pensione. Tale comunicazione, rilasciata dall’ufficio pensioni, va presentata alla banca/finanziaria erogatrice il prestito.

I parametri per la comunicazione di cedibilità sono l’importo massimo della rata, calcolato in base al quinto della pensione (cessione del quinto): ricordiamo che i pensionati INPS che ricevono la pensione minima non possono ottenere prestiti.

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Quando valutiamo una richiesta di prestito è bene controllare alcune clausole nei contratti di finanziamento. Ecco le più importanti:

• tasso d’interesse (TAEG)
• presenza di assicurazioni facoltative o obbligatorie
• penali di estinzioni anticipate
• possibilità di variare la rata e/o la durata del prestito
• spese di istruttoria e incasso rata

Ognuno di questi fattori modifica il tipo di prestito e il rapporto con la finanziaria. Anche internet è un ottimo strumento per raccogliere informazioni. Se hai qualche domanda da fare puoi sentirti libero di lasciare un commento su questo articolo e un nostro esperto ti risponderà al più presto.

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Le rate saranno trattenute in modo diretto e automatico dagli enti previdenziali (INPS, INPDAP, ecc).

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Per gli utenti categorizzati come cattivi pagatori, è possibile ottenere una nuova liquidazione tramite un prestito personale garantito con la cessione del quinto della pensione. Questo tipo di finanziamento infatti non viene influenzato dalle posizione negative della banca dati; l’importo è vincolato dalla durata massima di 120 mesi, dall’età del richiedente (fino a 90 anni), dall’importo massimo corrispondente al quinto della pensione (valore netto, 20% calcolato dal modello OBIS M). Non viene considerata alcuna garanzia sull’immobile.

I principali enti previdenziali sono:

ENPALS – Ente Nazionale Previdenza e Assistenza Lavoratori Spettacolo
EPPI – Ente Previdenza Periti Industriali
INPDAI – Istituto Nazionale Previdenza Dirigenti Aziende Industriali
INPS – Istituto Nazionale Previdenza Sociale
IPOST – Istituto Postelegrafonici
CNPR – Associazione Cassa Nazionale di Previdenza e Assistenza a favore dei Ragionieri e Periti Commerciali

Certamente, fino a poco tempo fa infatti l’età massima per la scadenza di un finanziamento era di 80 anni, mentre ora è di 90 anni.
Secondo la legge però, i pensionati possono presentare una sola trattenuta e nel caso si avesse l’intenzione di rinegoziare il finanziamento, è necessario prima rimborsare quest’ultimo per i 2/5.

Quindi nel caso lei abbia richiesto un prestito con la durata di 10 anni, lo può rinegoziare solo dopo aver rimborsato il corrispondente di 4 anni.
In questo caso però noi possiamo offrirle una soluzione: possiamo aiutarla a rinegoziare il suo finanziamento estinguendo in anticipo quello già in corso.

Semplicemente le rate vengono direttamente scalate dall’ente previdenziale in questione (Inps, Inpdap ecc…). E’ però necessario che l’importo mensile della pensione non scenda sotto i 436 euro.

Il primo aspetto da valutare è la reale quota cedibile della madre: è necessario recarsi all’INPS, INPDAP o IPOST di competenza per richiedere copia della quota cedibile. Da qui potremmo capire  la massima rata sostenibile mensilmente  per il  prestito.